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11 secretos que cada persona rica sabe

Estas estrategias facilitan la construcción de riqueza.

Puede parecer que los ricos saben algo sobre el dinero que el resto de nosotros no. Después de todo, el 1 por ciento más rico de la gente ahora posee casi la mitad de la riqueza del mundo, según el Credit Suisse Global Wealth Report.

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Tal vez los ricos tienen secretos para acumular riqueza, pero eso no significa que lo que saben tiene que seguir siendo un misterio. Utiliza estas estrategias para que puedas construir tu propia riqueza, también.

Billetera

El gasto debe alinearse con metas

Una de las claves para ser rico es tener metas, dijo Michael Kay, presidente de Financial Life Focus y autor de “The Feel Rich Project”.

“Ellos saben lo que les importa”, dijo. “Tal vez le está pasando la riqueza a otra generación, tal vez estés logrando un estilo de vida en particular, y están conscientes de no desperdiciar recursos en cosas que no tienen valor”.

Según Kay, los ricos sólo parecen gastar dinero en cosas que les importan. El resto de nosotros podemos aprender de esto estableciendo nuestras propias metas y luego monitoreando nuestro gasto para ver si se alinea con esas metas.

-¿Estás realmente gastando de acuerdo con lo que valoras? -preguntó Kay. “¿Las creencias y realidades jergan?”

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No pierdas dinero para impresionar a otros

La mayoría de la gente rica no gasta su tiempo y dinero tratando de impresionar a otros. -No están en una carrera -dijo Kay-. “Ellos saben que lo han hecho, por lo que su atención no está en lo que otros piensan.”

De hecho, muchos individuos ricos no se habrían vuelto ricos si hubieran gastado su dinero ganado con esfuerzo comprando cosas para mantenerse al día con otros, dijo. Vive por debajo de sus medios y rechazar estilos de vida de grandes gastos son secretos clave de la gente más rica del planeta, según el libro bestseller, “The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America’s Wealthy”.

Gastar dinero para parecer rico antes de realmente serlo es una manera infalible de sabotear tus metas de creación de riqueza. Por lo tanto, olvídate de los Jones y céntrate en lo que importa: la acumulación de tu riqueza en los próximos años. Si estás decidido a parecer rico pero no quieres gastar dinero, utiliza estas estrategias de información privilegiada.

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Ten mucha liquidez

Los ricos se aseguran de que tienen suficiente liquidez, o efectivo, para cubrir sus necesidades a corto plazo. Tienen un fondo de emergencia, así que “no tienen que interrumpir su vida por una ocurrencia inesperada”, dijo Kay.

El hecho de que la gente rica tenga dinero reservado para los días lluviosos no es solamente una función de su riqueza. Tienen reservas de efectivo porque son disciplinados lo suficiente como para ahorrar.

Todos deben aspirar a crear un fondo de emergencia con suficiente efectivo para cubrir de seis a nueve meses de gastos, dijo Kay. Sin embargo, no tienes que fijar mucho de lado a la vez. Sólo tienes que estar trabajando hacia ese objetivo con cada cheque de pago. Con esto en mente, debes arreglártelas para tener una cantidad determinada transferida automáticamente de tu cuenta corriente a ahorros cada mes.

“Como cualquier otra cosa, es un objetivo”, dijo Kay. “Sólo te hace un fracaso si no estás trabajando en ello.”

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Evita las tarifas a toda costa

Los intereses pueden comerte fácilmente tu riqueza. Ya se trate de un pago tardío de tarjeta de crédito, de una tarifa de transacción extranjera por usar una tarjeta de débito en el extranjero o de un cargo por sobregiro en tu cuenta corriente, es importante evitar incurrir en cargos innecesarios.

“La gente rica entiende que cada tarifa que paga significa menos dinero en sus bolsillos”, dijo Taylor Schulte, CEO de Define Financial en San Diego.

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Debes saber lo que estás pagando en honorarios de inversión

Los ricos también prestan atención a los honorarios de inversión – algo que muchas personas pasan por alto. Por ejemplo, más de la mitad de los trabajadores no saben que están pagando honorarios en sus cuentas de ahorro de jubilación en el lugar de trabajo, según un estudio de la Asociación Nacional de Participantes del Plan de Jubilación. Sin embargo, esos honorarios pueden acabar con tus declaraciones, dijo Schulte.

“Cuanto más pagas en honorarios de fondos mutuos o en honorarios de transacciones, significa menos dinero en tu bolsillo”, dijo.

Incluso los honorarios pequeños pueden tener un gran impacto. Si inviertes $100,000 en 20 años y pagas una cuota anual del 1 por ciento, tu valor de la cartera será alrededor de $30,000 menos que si hubieras pagado una cuota anual de 0,25 por ciento, según la Oficina de Educación de Inversores y Defensa de la Comisión de Valores.

Revisa tu estado de cuenta para ver los honorarios que está pagando. Si parecen altos, la Oficina de Educación y Defensa de Inversores de la SEC recomienda preguntar si los costos pueden ser reducidos. También debes comprar alrededor de cuentas y empresas de inversión con tarifas bajas. Entonces, podrás guardar más del dinero que trabajaste difícilmente para ahorrar.

inversión de activos

La ubicación del activo es tan importante como la asignación de activos

Si has leído algo acerca de invertir y ahorrar para la jubilación, es probable que hayas encontrado asesoramiento sobre la asignación de activos. Eso significa tener la combinación correcta de inversiones, en lugar de poner todo tu dinero en un solo activo. Sin embargo, los ricos saben que la ubicación de activos es tan importante como la asignación de activos, dijo Schulte.

En otras palabras, los ricos no guardan todos sus activos en un tipo de cuenta, como una cuenta de ahorros para jubilación con impuestos diferidos. Las personas ricas también tienen inversiones en cuentas de corretaje para limitar el impacto de los impuestos en la jubilación, dijo Schulte.

Concepto De Las Personas De La Conexión De La Comunicación De Negocios.

Elige la cuenta de ahorros de jubilación correcta

Puedes obtener un beneficio impositivo por adelantado al contribuir a un plan de jubilación, porque las contribuciones salen de tu cheque de pago antes de impuestos – disminuyendo tu ingreso tributable – el dinero crece impuesto diferido. Pero cuando usted retira ese dinero en el retiro, será gravado en su tarifa regular del impuesto sobre la renta – que es actualmente tan arriba como 39.6 por ciento para los contribuyentes más ricos.

Los tipos de inversiones que tienes en tus cuentas pueden tener un efecto dramático en tus retornos a largo plazo, dijo Schulte. Normalmente, es mejor mantener los valores, como bonos, fondos mutuos y acciones que pagan dividendos, en cuentas de ahorro para el retiro con impuestos diferidos. Luego, mantén tus acciones individuales en las cuentas de corretaje.

impuestos

La Planificación fiscal anual es crucial

Los ricos no esperan hasta abril para empezar a pensar en sus declaraciones de impuestos. Toman medidas a lo largo del año para disminuir el impacto de los impuestos, dijo Kay. Con la ayuda de los profesionales de impuestos, los ricos también evitan cometer errores fiscales costosos.

Si tienes los recursos, verifica regularmente con un asesor financiero o fiscal durante todo el año. Manténte al día sobre las últimas noticias que pueden afectar tus impuestos y guarda registros o recibos que podrían ayudarte a calificar para varias deducciones de impuestos.

Donación caritativa

Donar a causas caritativas

Las personas ricas también protegen sus ahorros haciendo contribuciones caritativas – regalos de efectivo, bienes o ambos – a lo largo del año, dijo Kay. Si especificas tu declaración de impuestos en lugar de tomar la deducción estándar, puedes deducir las contribuciones de caridad a organizaciones calificadas. Cuanto más se deduce, más se reduce tu ingreso imponible.

“Las donaciones caritativas son una excelente herramienta para mitigar las consecuencias fiscales”, dijo Schulte. “Los ricos saben esto, y no tienes que ser rico para hacerlo.”

Si escribes un cheque a tu caridad favorita o donas ropa que ya no usas a buena voluntad, aférrate a tus recibos y reclama tu deducción de caridad.

O, se más estratégico con tu donación mediante la creación de un fondo asesorado por los donantes, dijo Schulte. Estos fondos sencillos y de bajo costo están disponibles a través de las firmas de inversión y te permiten obtener una deducción de impuestos en el momento en que reservas dinero en la cuenta. A continuación, puedes hacer donaciones siguiendo tu propio calendario.

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Es importante contratar asesores

La gente rica se rodea de profesionales con conocimientos fiscales, legales y financieros. Para aumentar tus probabilidades de acumular riqueza, no asumas que necesitas ser rico para contratar a un asesor. Por el contrario, invertir en un sistema de apoyo ahora puede ayudarte a lograr la riqueza que deseas abajo de la línea.

“Si sigues usando el dinero como la razón por la que no puedes seguir el camino correcto, seguirás cometiendo los mismos errores”, dijo Kay. “[Los ricos] no tratan de hacerlo todo ellos mismos.”

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Pero elije tu asesor cuidadosamente

No escatimes al contratar a un asesor novato. Kay recomienda contratar a la mejor persona que puedas pagar para que no pierdas dinero en malos consejos.