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7 estrategias infalibles para construir riqueza masiva, según 7 libros clásicos de finanzas

“El éxito no es ni mágico ni misterioso, el éxito es la consecuencia natural de aplicar consistentemente los fundamentos básicos”. -Jim Rohn

Una mañana en mi viejo trabajo corporativo, recuerdo caminar al elevador con mi nariz firmemente alojada en Thomas Stanley “The Millionaire Next Door”. (El Millonario de la Otra Puerta)

Un colega mío me tocó en el hombro, y me preguntó qué estaba leyendo. Le mostré que era un libro de finanzas personales.

-¿Eso es para la escuela o algo así? -preguntó con curiosidad.

Sacudí la cabeza. “No, es sólo para mí”, sonreí.

Dio un paso atrás, impresionado. “Wow”, se rió entre dientes. “Realmente no ves a la gente haciendo eso.”

Estuve de acuerdo.

La receta para la creación de riqueza ha sido la misma durante miles de años

Después de leer miles de páginas de más de una docena de los libros de finanzas más populares disponibles, comencé a darme cuenta de algo.

La mayoría de los principios para la creación de riqueza masiva eran los mismos.

A pesar de que la receta para la creación de riqueza ha sido la misma durante miles de años, la mayoría de la gente todavía no prestará atención.

Pero si tienes la paciencia para estudiar los fundamentos antiguos de la construcción de riqueza masiva, es probable que tengas éxito en la construcción de riqueza masiva.

No soy el experto como estos autores, soy el tipo que se obsesionó con las finanzas personales después de ver a mi familia perder la casa, los autos y ver el negocio ir a la bancarrota.

Aquí están los 7 libros a los que estaré haciendo referencia, en ningún orden en particular.

  1. “El millonario de al lado: los sorprendentes secretos de los ricos de América “ por Thomas Stanley
  2. “Piensa y crece rico “ por Napoleon Hill
  3. “La ciencia de hacerse rico “ por Wallace Wattles
  4. “El hombre más rico de Babilonia “ de George Clason
  5. “El cambio de moneda total: un plan probado para la aptitud financiera “ por Dave Ramsey
  6. “Te enseñaré a ser rico “ por Ramit Sethi
  7. “Padre Rico Papá Pobre “ por Robert Kiyosaki

He llegado a la conclusión de que la construcción de riqueza y hacerse rico no es tan complicado . Es simple, realmente.

No es fácil, para estar seguro. Muchas personas nunca llegarán a ser “ricas”, aunque prueben toda su vida.

Pero si sigues los fundamentos – los mismos valores financieros fundacionales que han sido utilizados por casi cada individuo sumamente rico en la historia – es probable que construyas una gran riqueza.

1. Cualquiera puede llegar a ser increíblemente rico, porque la riqueza es una mentalidad

“Soy un hombre rico, y los ricos no hacen eso”. -Robert Kiyosaki

Al igual que muchas personas ahora ricas, Robert Kiyosaki de los libros de “Padre Rico Papá Pobre” una vez se encontró completamente quebrado. Además, su negocio de carteras de nylon fallido le había dejado más de $1 millón de dólares en deuda.

Robert Kiyoaski
Robert Kiyoaski

Sin embargo, todavía proclamaba que era un hombre rico. ¡Soy un hombre rico! – le dijo a su mujer con desconcertante confianza-.

Sabía que podía levantar las manos y renunciar a la construcción de la riqueza de nuevo. Pero no lo hizo.

“Soy un hombre rico y los ricos no lo hacen.”

A pesar del gran “cero” en su cuenta bancaria, su mentalidad de riqueza se mantuvo más fuerte que nunca. Desde entonces ha acumulado cientos de millones de dólares a través de su currículo de “Padre Rico Papá Pobre”.

Construir riqueza masiva rara vez ocurre a menos de tengas una firme convicción de que puedes hacerlo.

Esta es la premisa entera de libros como “Piense y Hágase Rico” y ” La Ciencia de Hacerse Rico”. Construir riqueza masiva comienza con la mentalidad de que puedes tener éxito al hacerlo; si no crees que puedes, casi seguramente no lo harás.

Por supuesto, simplemente creer que serás rico no lo hará. Pero es casi imposible construir una riqueza masiva sin creer que puedas.

El autor James Allen dijo: “Como un hombre piensa, así es su vida”. Bruce Lee hizo eco de este sentimiento: “Lo que habitualmente piensas determina en gran medida lo que en última instancia se convierte. Uno nunca obtendrá más de lo que cree que puede conseguir.”

Cuando construyes riqueza, es probable que recibas lo que crees que harás.

“Nadie está listo para una cosa, hasta que cree que puede adquirirla. El estado de ánimo debe ser la CREENCIA, no la mera esperanza o deseo”. -Napoleon Hill

Gran noticia – una creencia interna de que vas a construir riqueza masiva es algo que cualquiera puede cultivar.

Desarrollar esta identidad (“soy rico”) podría ser extremadamente difícil para las personas que crecieron con mentalidades de “escasez” en la pobreza literal.

Pero el desarrollo de una mentalidad de “abundancia” que cree firmemente que tendrá éxito no importa cual sea el requisito previo para la construcción de riqueza masiva en casi todos los casos.

Una de las principales diferencias entre ricos y pobres / clase media es su perspectiva sobre la riqueza. Los ricos ven la riqueza masiva como inevitable. En su mente, el éxito está asegurado.

La mayoría de la gente no cree realmente que alguna vez construiran una riqueza masiva. Con esa actitud, probablemente no lo harán.

La creación de riqueza masiva comienza con tu mentalidad. Si crees que puedes hacerte rico, es mucho más probable que tengas éxito que alguien que realmente no lo cree.

2. Si sigues el consejo tradicional, probablemente nunca serás rico

“Debes caminar al compás de un baterista diferente. El mismo ritmo que los ricos oyen. Si el ritmo suena normal, evacua la pista de baile de inmediato. El objetivo es no ser normal, porque como lo saben mis oyentes de radio, lo normal es quebrarse.” -Dave Ramsey

Este fue uno de los cambios de paradigma más reveladores que tuve en toda mi lectura.

Este principio fue especialmente evidente en “El hombre más rico de Babilonia , El millonario de al lado”, y “El cambio total de dinero”. Los instructores financieros más sabios parecen estar de acuerdo:

No escuches a la mayoría .

Eso es porque la mayoría de la gente no es rica. La mayoría de la gente está quebrada, en deuda, y tiene comportamientos financieros pobres. La mayoría de las personas gastan más, no ahorran, no invierten, y no desarrollan su inteligencia financiera.

¿Por qué diablos sigues sus consejos?

“Una de las razones por las que los millonarios son económicamente exitosos es que piensan de manera diferente”. -Thomas Stanley

Piensa en el consejo financiero más común que has escuchado a lo largo de los años. Probablemente incluye recomendaciones como:

  • Guarda tu dinero
  • Obten un buen trabajo con un buen sueldo
  • Diversifica su cartera
  • Se frugal
  • No tomes grandes riesgos financieros
  • Tu hogar es tu mayor activo
  • Pagar tu tarjeta de crédito cada mes

Pero según los libros financieros más influyentes del mundo, este consejo es generalmente falso.

El consejo tradicional es en realidad lo que impide que la gente logre una gran riqueza. Las ideas suelen basarse en la evitación de riesgos y el miedo. Son demasiado pequeños. Arcaicos. Anticuados.

La gente rica no toca estas cosas.

Una de las características más comunes de los individuos de riqueza masiva es que suelen ir en contra de la marea del comportamiento financiero principal.

Ramit Sethi

Irving Kahn, un inversionista exitoso de 109 años de antigüedad, dijo: “Recomendaría que los inversionistas privados sintonicen las opiniones predominantes que escuchan en la radio, la televisión y la Internet.

Warren Buffet está de acuerdo. “Un buen inversionista tiene el temperamento contrario al que prevalece en el mercado”.

Mientras que todo el mundo está en pánico, los ricos están tomando ventaja. Ramit Sethi dijo una vez: “El miedo no es excusa para no hacer nada con tu dinero, cuando otros tienen miedo, hay gangas que encontrar.”

Gente verdaderamente rica ignora el consejo tradicional.

De hecho, la conducta de la gente rica es comúnmente considerada arriesgada, impulsiva, o incluso peligrosa por la mayoría. Sin embargo, son los que tienen la fortuna, no nosotros.

En resumen: si deseas construir una riqueza masiva, no escuches los consejos tradicionales.

“Les diré cómo se hacen ricos, cierren las puertas, tengan miedo cuando otros sean codiciosos, sean codiciosos cuando otros tengan miedo”. -Warren Buffett

3. Haz que tu dinero trabaje para ti

“El ahorro sin una misión es basura, tu dinero necesita trabajar para ti, no mientas a tu alrededor”. -Dave Ramsey

La mayoría de la gente sólo trabajará por dinero. No saben cómo hacer que el dinero trabaje para ellos.

“El hombre más rico de Babilonia” explica que cada “moneda de oro” (o dólar) es como un trabajador. Ese trabajador tiene la capacidad de producir mágicamente más trabajadores, si usted sabe cómo. Un trabajador / dólar podría potencialmente desarrollar cientos de más “trabajadores” para ti.

Cada dólar es como una pequeña semilla que puede crecer y brotar más dólares. Esta es la esencia de tener “dinero para ti”.

Esta foto me impresionó mucho. Eso significaba para cada comida de comida rápida que compré, estaba regalando 4 o 5 pequeños “trabajadores” que nunca podrían hacer dinero para mí otra vez. Lo mismo para comprar café y otros doodads.

Además, incluso si puse mi dinero “seguro en el banco”, estaba desperdiciando el potencial de mi dinero. Ramit Sethi señala sabiamente, “Debido a la inflación, en realidad estás perdiendo dinero cada día que tu dinero está sentado en una cuenta bancaria”.

Cada dólar que no estaba “plantando” era un desperdicio de una semilla que eventualmente podría florecer en un árbol de dinero masivo. ¿Por qué tiraría mis semillas?

Dave Ramsey

Me volví reacio a tirar mis semillas y en su lugar aprendi a plantarlos para cosechar los beneficios.

Esta es toda la premisa de la renta pasiva y la inversión. La mayoría de la gente nunca sabrá la alegría de despertar en la mañana para descubrir que han hecho cientos o miles de dólares de ingresos pasivos mientras estaban durmiendo.

En este sentido, el hombre que gana $2,000 / mes enteramente a partir de ingresos pasivos es más envidiable que el hombre que gana $10,000 / mes en ingresos laborales.

El primer hombre todavía tiene todo su tiempo para construir más ingresos pasivos. El segundo hombre, mientras que gana más ingresos del trabajo, debe pasar la mayor parte de sus días que trabajando por él. Está limitado por los límites físicos de su energía y por el tiempo mismo.

Dijo Robert Kiyosaki:

“Los ricos se hacen más ricos al reinvertir continuamente las ganancias de los activos en activos”.

La mayoría de las personas no saben cómo hacer que el dinero funcione para ellos. Pero si quieres construir la abundancia masiva, necesitas plantar tus dólares.

(Para aquellos que están confundidos acerca de lo que es “ingreso pasivo”, aquí hay algunos ejemplos: ganancias de capital, dividendos, ingresos residuales de negocios, enlaces de afiliados, renta de bienes raíces, propiedad intelectual y regalías).

4. Construir riqueza a menudo parece simple y aburrido

“Vive como nadie ahora, para que más tarde puedas vivir como nadie más”. -Dave Ramsey

Esta es la premisa del increíble libro de Thomas Stanley, “El millonario de al lado”. Su equipo examinó a cientos de millonarios, y descubrió que la mayoría de ellos llevaban vidas simples y frugales.

“Muchas personas que viven en casas caras y conducen autos de lujo no tienen realmente mucha riqueza”, revela Stanley. “Entonces, descubrimos algo incluso más extraño: muchas personas que tienen una gran cantidad de riqueza ni siquiera viven en barrios de lujo.”

Stanley encontró algunas tendencias fascinantes:

  • Un millonario estadounidense típico nunca gastó más de $399 en un traje para sí mismo.
  • Más del 95 por ciento de los millonarios tienen el 20 por ciento de sus ingresos enteramente en acciones.
  • 85 por ciento eran “auto/hechos” y no trabajaban en un trabajo típico 9-5.

Puedes leer el libro para más ejemplos. Pero el principio es claro:

Construir riqueza suele parecer simple, incluso aburrido.

Los estereotipos como joyas, automóviles y casas no son normales.

Dave Ramsey está de acuerdo en “El cambio total de dinero”. “El millonario típico vive en una casa de clase media, maneja un automóvil de dos años o más, y compra pantalones vaqueros en Wal-Mart”, bromea.

Es más fácil acumular riqueza si no vives en un vecindario de alto estatus.

Tratar de parecerse a los abogados, médicos y gestores de fondos de cobertura, y los fundadores de startups a su alrededor es caro. Y puesto que la mayoría de la gente no tiene la disciplina para evitar el placer de las personas, pierden su riqueza al impresionar a otros.

“Seguir con los Jones” es real. De hecho, tratar de simplemente “verse rico” podría hacer que quiebres.

“La mayoría de la gente piensa que los millonarios tienen ropa cara, relojes y otros artefactos de estado. -Thomas Stanley

Cuando no tienes materialismo superfluo y apariencias que te distraigan, en realidad eres más capaz de construir una riqueza masiva.

5. La riqueza requiere tiempo para desarrollarse. La paciencia es la clave

“Este es el proceso por el cual la riqueza se acumula, primero en sumas pequeñas, luego en las más grandes como un hombre aprende y se hace más capaz.” -El hombre más rico de Babilonia

A menudo, los individuos más ricos y más ricos eran los que comenzaron lo más temprano y esperaron el más largo.

Cada uno de mis libros ha acordado: construir riqueza lleva tiempo. A menudo, el crecimiento más grande ocurre al final.

Warren Buffet tiene un valor neto de más de $77 mil millones. Pero ¿sabías que nunca tuvo más de $3 mil millones de dólares a los 59 años? (Todavía mucho, lo sé). Hizo más en 12 meses a los 60 años de edad que en los 59 años anteriores. (Aquí hay un gráfico interesante de su progreso).

La riqueza a menudo viene de repente, después de esperar. Toma tiempo. La clave es empezar, y desarrollar la paciencia para jugar el juego largo.

“El factor más importante para hacerse rico es empezar.” -Ramit Sethi

La mayoría de las personas se evitan de construir riqueza porque siguen desperdiciando sus esfuerzos en esfuerzos a corto plazo.

Así es como las personas rutinariamente se vuelven ricas en suciedad a través de las inversiones y el mercado de valores. Esperaban, a menudo cuando parecía que su inversión se había perdido. Ellos no entraron en pánico y vendieron. Entonces, golpearon el oro del que nadie más era bastante paciente esperar.

El dinero es un juego largo – ¿tienes la paciencia para jugar?

“Es la naturaleza humana quererlo y desearlo ahora”, dice Dave Ramsey. “Es también un signo de inmadurez, estar dispuesto a demorar el placer para obtener un mayor resultado es un signo de madurez”.

Irónicamente, muchas personas que podrían heredar mágicamente una gran fortuna no tendrían idea de cómo manejarla.

“No se trata de ganar dinero, el problema es administrar el dinero”, escribe Robert Kiyosaki.

Irónicamente, una fortuna rápida y repentina en manos de un individuo incapaz probablemente los destruiría.

Dicho por George Clason en “El hombre más rico de Babilonia”, el oro no ganado o hace gastadores desenfrenados que desarrollan gustos insaciables, o acaparamiento de avaros que saben que no poseen la capacidad de reemplazarlo.

Necesitas aprender cómo poseer la abundancia masiva responsablemente. Eso requiere tiempo e inversión personal.

Así como tu dinero necesita tiempo para crecer, necesita tiempo para madurar y aprender a poseer exitosamente ese dinero sin perderlo o dejarlo corromper tus valores.

“La riqueza es más a menudo el resultado de un estilo de vida de trabajo duro, perseverancia, planificación y, sobre todo, la autodisciplina”. -Thomas Stanley

6. La riqueza masiva significa que no trabajas – posees

“La gente común trabaja muy duro por poco dinero, aferrándose a la ilusión de seguridad en el trabajo y esperando unas vacaciones de tres semanas al año y tal vez una pequeña pensión después de 45 años de servicio”. -Robert Kiyosaki

Imaginemos dos individuos. Ambos quieren ser entrenadores de vida, y ambos quieren ser ricos.

El primer individuo crea un negocio de entrenamiento de la vida desde el principio.

Aunque tiene beneficios impresionantes, está ocupado todo el tiempo. Sus ingresos están directamente relacionados con el número de horas que trabaja, y sólo puede trabajar tanto.

El segundo individuo también crea un negocio de entrenamiento de vida, pero contrata a otros entrenadores para hacer el trabajo. Muy pronto, todos sus clientes van a sus coches contratados, y consigue un corte de cada cliente. El sólo trabaja cuando quiere, haciendo dinero mientras duerme.

Este es el poder de poseer versus trabajar.

Si limitas tus ganancias en función de las horas trabajadas, siempre tendrás un techo. Eres sólo una persona. Pero si eres dueño de la empresa, elimina todos los límites. La riqueza masiva es posible.

Construir riqueza casi siempre implica tener múltiples flujos de ingresos: negocios, ingresos pasivos, proyectos paralelos, regalías, acciones, inversiones, etc.

Cuando eres dueño, puedes seguir añadiendo lo que posees con muy poco tiempo de compromiso. Tony Robbins es dueño de casi 30 compañías, pero apenas pasa el tiempo con ellas. Él contrata a otros para hacer el trabajo para él, mientras que él consigue un corte. Este es el comportamiento típico de los ricos.

Poseer también significa bajar impuestos sobre tu riqueza. Los impuestos son una de las mayores sanguijuelas de la riqueza. Cuanto menos impuesto tengas, más dinero tendrás.

En la mayoría de los lugares, el impuesto sobre la renta es de alrededor del 25-50 por ciento (es como darle al gobierno tu cheque de sueldo completo de enero a junio). Pero muchas personas no poseen; la mayor parte de su dinero proviene de sus ingresos laborales.

Poseer activos como bienes raíces e inversiones suelen tener impuestos mucho más bajos. Muchas inversiones tienen menos del 20 por ciento de impuestos. Los ingresos pasivos podrían no tener ningún impuesto en absoluto.

Según Thomas Stanley, “Para construir la riqueza, minimizar sus ingresos realizados (imponibles) y maximizar sus ingresos no realizados (riqueza / apreciación del capital sin un flujo de caja)”.

Los pobres no invierten. Ellos no son dueños. Trabajan más duro y más difícil para el ingreso que es cada vez más impuestos.

Esto no es cómo construir riqueza masiva. Poseer lo es.

7. Mejorar tu educación financiera es el mayor estimulante para la riqueza

“Tu nivel de éxito raramente excederátu nivel de desarrollo personal, porque el éxito es algo que atraes por la persona que te conviertes.” -Ryan Holiday

Sólo te harás tan rico como sepas cómo.

Tu inteligencia financiera (en palabras y números) es quizás el único estimulante más poderoso para la creación de riqueza.

“Si quieres construir el Empire State Building, lo primero que haces es cavar un agujero profundo y verter una base sólida”, explica Robert Kiyosaki. “Si usted quiere construir una casa en los suburbios, se vierte una losa de seis pulgadas El problema con la mayoría de la gente que quiere hacerse rico rápido es que están tratando de construir el Empire State Building en una losa de seis pulgadas de hormigón.”

Para construir riqueza, necesitas una base profunda y sólida de conocimientos financieros y alfabetización. Desarrollar riqueza masiva en realidad no es tan raro, pero mantener ese nivel de riqueza es.

Esto es importante para alguien como yo que recibió una “D-” en Contabilidad (después de obtener una “F” la primera vez). Si quiero construir una gran riqueza, necesito hacer algunas inversiones serias en mi educación financiera. Afortunadamente, hay una abundancia de cursos en línea.

“Las personas ricas son ricas porque son simplemente más alfabetizadas en áreas más financieras que otras”. -Padre Rico

La mayoría de la gente no tiene la primera pista sobre “problemas complicados” como presupuestos, flujo de caja o impuestos. Pero si quieres construir una riqueza masiva, necesitas “aprender”, como diría mi primo.

Si no sabes cómo funciona el dinero, nunca construirás riqueza.

La mayoría de las personas pobres y de clase media nunca se toman en sí mismos para aprender incluso los fundamentos de la creación de riqueza. No invierten en educación o crecimiento personal. Ellos no leen libros de finanzas, tomar cursos en línea, o incluso aprender a crear un presupuesto.

Su continuo analfabetismo financiero asegura que ellos -y su familia- permanezcan pobres hasta que mueran.

En palabras de Robert Kiyosaki, “El analfabetismo, tanto en palabras como en números, es el fundamento de la lucha financiera”.

Cada libro que leí estaba de acuerdo en que la construcción de la riqueza requería poderosos compromisos para el crecimiento personal, el aprendizaje, la lectura y la educación sobre cómo funciona el dinero. La riqueza es imposible sin el conocimiento.

La mayoría de la gente seguirá culpando a los factores externos por su sequía financiera: la economía, su trabajo, sus padres, Wall Street, etc. No se responsabilizan de su propia educación financiera y por lo tanto siguen siendo pobres.

Esto no siempre es fácil, especialmente para los principiantes. Pero si quieres construir una riqueza masiva, necesitas un compromiso masivo para desarrollar la educación financiera.

“Tuve que dejar de decirme que tenía una disciplina innata y un control natural fabuloso de sí mismo, eso es una mentira, tengo que poner sistemas y programas que me hacen hacer cosas inteligentes”. -Dave Ramsey

En conclusión

“El sol que brilla hoy es el sol que brilló cuando nació tu padre, y seguirá brillando cuando tu último nieto pase a la oscuridad”. -El hombre más rico de Babilonia

La receta para la construcción de riqueza masiva ha sido la misma durante cientos y miles de años.

La riqueza es una mentalidad. No sigas los consejos tradicionales – por lo general no es útil. Has que tu dinero trabaje para ti. Sigue adelante, aunque sea aburrido. Trabaja para poseer, y nunca dejes de invertir en tu educación.

Seguir estos fundamentos no garantiza la riqueza. Pero estos son los mismos principios predicados en casi todos los libros de finanzas importantes.

Si quieres construir la abundancia masiva, haría bien practicarlos cuidadosamente.