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8 consejos para ahorrar una fortuna, de personas comunes que se jubilan antes de los 45

La jubilación anticipada se está convirtiendo en una realidad para cada vez más personas que se han dado cuenta de que no es necesario que ganes la lotería para que esto suceda.

Tampoco necesitas ganar seis cifras. Considera a Sean de “My Money Wizard”, que está a punto de jubilarse antes de los 37 años: el millennial con sede en Minneapolis gana $70,000 al año pero comenzó su viaje hacia la independencia financiera con un salario de $50,000.

Para ayudarte a comenzar el camino hacia la jubilación anticipada, aquí hay consejos y estrategias de personas normales que están en camino de retirarse antes de los 45 años, o que ya han tenido éxito.

Haz un plan claro y especifico

“Haz un plan lo antes posible”, dice el ingeniero de Google Brandon, que ahorra el 80% de sus ingresos y planea retirarse a los 30 con $1 millón . “Cuanto antes tengas un plan, antes verás que tus contribuciones se combinan en algo significativo y sustancial”.

“Organizar un plan” significa decidir exactamente cuándo deseas jubilarte o ser financieramente independiente, explica Brandon.

A continuación, puedes centrarte en la ejecución, lo que para Brandon significa maximizar tu 401(k) cada año, depositar dinero en una cuenta Roth IRA y corretaje, y contribuir a una cuenta de ahorros de salud (HSA).

Explica exactamente cuanto necesitas

Ahora que sabes cuándo quieres jubilarte, debes calcular exactamente cuánto dinero necesitarás para financiar tu estilo de vida al jubilarte. Eso es lo que hicieron “Mr. and Mrs. 1500”, el seudónimo del dúo esposo y esposa Carl y Mindy, quienes alcanzaron su meta de ser financieramente independientes en 1,500 días.

Usando la “regla del cuatro por ciento“, la fórmula que algunos dicen que puede ayudarte a determinar la cantidad que puedes retirar de tus ahorros de jubilación cada año sin quedarte sin dinero, la pareja ideó su número mágico.

“Con base en la regla del cuatro por ciento, necesito alrededor de $ 800,000 para retirarme sin deuda”, escribió Carl en el blog en 2013. “Sin embargo, me gustaría mucho poder ayudar a mis hijos en la universidad, así que voy a aumentar el número hasta $1,000,000”.

La pareja se comprometió a invertir $2,000 al mes en sus inversiones para alcanzar la marca de siete cifras, lo que hicieron antes de lo previsto, en abril de 2016.

Sr. y Sra. 1500

Reduce el tamaño

Vive a lo grande en un hogar pequeño“, dice Matt de “Distilled Dollar“, un CPA con sede en Chicago que ahorra el 60% de sus ingresos con su novia y planea ser financieramente independiente a los 35 años. “Vivimos en un vecindario donde la mayoría de nuestros vecinos están pagando un mayor porcentaje de sus ingresos en concepto de alquiler. Por supuesto, podríamos pagar el mismo porcentaje y pasar a un buen baño de 2 camas/2, pero estamos más que felices con el lugar donde vivimos hoy”.

Él y su prometida pagan menos del 15 por ciento de sus ingresos por su condominio de 700 pies cuadrados en Chicago. Estiman que ahorran alrededor de $12,000 al año, “ya que podemos pagar fácilmente $1,000 adicionales por mes”, dice Matt.

Además, no tengas miedo de negociar tu alquiler. Nunca está de más preguntar. En el caso de Matt, arrojó un retorno de $2,400.

Matt y su prometida pasaron de vivir de sueldo a sueldo a ahorrar más de la mitad de sus ingresos

Mantén los gastos fijos bajos

“Una mentalidad minimalista es simplemente darte cuenta de que más no siempre es mejor”, dice Sean de “My Money Wizard“, que acumuló ahorros de $150,000 a los 26 años.

“Significa tomar conciencia de las cosas que posees, tomar conciencia de la carga que las ‘cosas’ pueden crear y analizar cuidadosamente los artículos antes de incorporarlos a tu vida”.

Vivir mínimamente le ha permitido mantener sus gastos a raya. “Si miras mis gastos en comparación con la mayoría de las personas, las dos áreas principales que más me importan son los pagos de alquiler y automóvil”, dice Sean, quien mantiene sus costos fijos mensuales entre $900 y $1,000. “Manejo un camión de 13 años que está completamente pagado y dividí el alquiler con mi novia en Minneapolis”.

Distingue “Querer” de “Necesidades” según los gastos de rastreo.

Matt y su prometida ahorraron fácilmente un par de miles de dólares al recortar cosas como limpieza en seco, masajes, Starbucks e ir al cine, dice.

Para reducir los “deseos”, comienza por evaluar exactamente dónde gastas tu dinero. Intenta registrar todas y cada una de las compras que realices durante un par de meses, ya sea que eso signifique registrar los gastos en un cuaderno o utilizar una aplicación que registre tus gastos.

Después de todo, no puedes guardar hasta saber a dónde va tu efectivo.

This millennial went from broke to millionaire within five years

Ve sin auto

Esto puede ser más factible para algunos que para otros, pero si es posible, canjea tu automóvil por transporte público, una bicicleta o tus propios pies.

Al mudarte a un lugar a poca distancia del trabajo, Matt estima que él y su prometida ahorran casi $9,000 al año en costos de traslado. “Esta decisión única me ha hecho más saludable, más feliz y más rico en el último año que casi cualquier otra decisión”, escribe.

Resiste a la tentación de seguir con los Joneses

“Cuestiona las cosas en las que gastas tu dinero”, dice Sean. Al pensar en tus compras, mantendrás tus gastos bajo control y te ayudará a abstenerte de desembolsar más de lo que deberías para “mantenerte al día con los Jones”.

“El hecho de que tus amigos disfruten de gastar generosamente en ropa, no significa que sea para ti”, escribe Sean en su blog. “No desperdicies dinero en cosas que no son importantes para ti”.

Comprometete y comienza ahora

“Detuvimos un hábito repugnante que teníamos de leer sobre buenos consejos y luego no aplicarlos”, escribe Matt. “Evita nuestros errores. Literalmente, haz algo hoy de esta lista y comienza a ahorrar dinero”.