Saltar al contenido

Bob Iger| Las 5 mejores tácticas de inversión de los millonarios 💵✨

El corazón y el alma de la empresa es la creatividad y la innovación.✨💵

Uno de los libros más influyentes que leí en mi viaje hacia la independencia financiera y convertirme en millonario fue The Millionaire Next Door, del Dr. Thomas Stanley. Este libro fue particularmente agradable para mí, como aspirante a constructor de riqueza, porque refuta una percepción común de cómo son los millonarios. Hay dos puntos de vista que compiten entre los millonarios y los vamos a desglosar.

Los medios de comunicación muestran a millonarios descansando junto a la piscina después de llegar a su isla tropical privada en su helicóptero personal. Pero este no es el panorama completo.

Si bien hay mega-millonarios que disfrutan de ese tipo de estilo de vida lujoso, la mayoría de los millonarios disfrutan de una forma de vida más simple. ¡Incluso podrían vivir al lado tuyo!

Hay más de una forma de ganar un millón de dólares, como iniciar su propio negocio o comprar varias propiedades de alquiler. Invertir en el mercado de valores es otro gran camino hacia el estatus de millonario.

Entonces, ¿cómo ahorran e invierten los millonarios? Estos son algunos de los pasos más comunes que toman.

#1 Minimizar los impuestos

Los millonarios se esfuerzan por mantener bajos los ingresos imponibles mediante el uso de opciones de ahorro con impuestos diferidos como 401k y IRA. Evitar una enorme factura de impuestos significa dinero extra para financiar inversiones adicionales. Después de contribuir inicialmente a un 401k o IRA, los ahorros fiscales continúan año tras año, ya que los dividendos y las ganancias de capital están protegidos de los impuestos en estas cuentas.

Invertir en una cuenta imponible también puede ser rentable desde el punto de vista fiscal. Al mantener la actividad comercial al mínimo y, por lo tanto, no incurrir en grandes ganancias de capital, la mayoría de las carteras de acciones no generarán muchos ingresos imponibles aparte de los dividendos. La mayoría de los ingresos por dividendos están sujetos a tasas impositivas sobre la renta bajas (¡o tasas impositivas sobre la renta cero para aquellos en los tramos impositivos más bajos!).

#2 Mantenga bajos los costos de inversión

Con una cartera de siete cifras, el millonario desprevenido puede ser devorado vivo por las tarifas de inversión. La diferencia entre pagar 0.1% por año en gastos en los fondos mutuos y ETF de menor costo, versus el 1% para un fondo mutuo estándar administrado activamente es solo 0.90%. Eso es una fracción de un por ciento y no parece enorme. Pero considere el 0.90% de $ 1,000,000 y estamos hablando de $ 9,000 en tarifas adicionales, por año.

Para los inversores que pagan un porcentaje de sus activos por el asesoramiento de su asesor financiero (¡a menudo además de las tarifas del 1% sobre los fondos mutuos!), Puede haber otro porcentaje o dos extraídos de su cartera cada año. Eso es $ 10,000 o $ 20,000 en una cartera de un millón de dólares. Por lo tanto, una gran parte de la administración de sus inversiones es mantener sus costos y tarifas al mínimo.

#3 Preste mucha atención a todas las empresas

El Dr. Stanley ilustra bien este punto en The Millionaire Next Door. Los millonarios dedican un promedio de cinco o seis horas a la semana a la planificación financiera (incluida la gestión de inversiones), mientras que aquellos con un patrimonio neto más bajo tienden a dedicar una hora a la semana.

Centrarse en las finanzas y las inversiones, literalmente, vale la pena. Al prestar atención a lo que está gastando, lo que está ganando y dónde guarda sus activos financieros, puede tomar decisiones más óptimas y colocar inversiones en clases de activos de mayor rendimiento e inversiones de renta fija de mayor rendimiento.

#4 Asumir riesgos calculados

Los millonarios corren riesgos cuando las probabilidades están a su favor. Una gran parte de poder correr riesgos es tener la riqueza disponible para ponerla en riesgo. Para un millonario, una pérdida de $ 20,000 o $ 30,000 en una inversión que salió mal no lo enviará a la casa de los pobres. Considere lo que esas pérdidas le harían a la vida de un hogar de sueldo a sueldo y podrá ver fácilmente por qué los millonarios pueden permitirse asumir riesgos tan calculados.

Los millonarios no limitan sus inversiones solo a acciones y bonos. Muchos utilizan capital para iniciar un negocio o invertir en acuerdos de capital privado que requieren inversiones iniciales elevadas.

#5 Compre activos apreciables

La mayoría de las finanzas e inversiones millonarias son en realidad bastante aburridas y no se parecen en nada a los millonarios estereotipados que se muestran en los brillantes anuncios de las revistas de viajes. Poseen automóviles relativamente simples (sedanes y camionetas, a menudo de marcas nacionales) y viven en casas de precios moderados.

Además de ahorrar una parte significativa de sus ingresos en vehículos de ahorro con impuestos diferidos como 401k y IRA, también ahorran un 20% o más de sus ingresos en cuentas de inversión. Los millonarios saben que los automóviles tienden a perder alrededor del 10% de su valor por año, mientras que las acciones tienden a ganar alrededor del 10% por año.

A pesar de que las casas a menudo se describen como activos que se aprecian, no aprecian mucho. El economista ganador del Premio Nobel Robert Schiller ha estudiado los datos de precios de la vivienda del siglo pasado y ha descubierto que el valor de los bienes raíces ha aumentado en un promedio de un uno por ciento por encima de la inflación anual.

Agregue todos los gastos de seguro, impuestos y mantenimiento, y comprar una casa grande para vivir resulta ser una inversión bastante pobre. Eso no significa que los bienes raíces sean siempre una mala inversión. Muchos millonarios fueron acuñados comprando bienes raíces y alquilándolos para generar ingresos.

Principales rasgos de inversión de los millonarios

Disculpe los golpes de pecho por un minuto, pero como millonario hecho a sí mismo, admitiré que comparto estos cinco rasgos. En mi cartera de inversiones, verá muchos fondos mutuos de bajo costo eficientes en impuestos.

No sé si paso seis horas a la semana administrando mis finanzas, pero ciertamente dedico una o dos horas a verificar mi asignación de activos y reubicar el efectivo inactivo. De hecho, solo pasé unas horas calculando mi obligación tributaria para 2014 y estoy tomando algunas medidas para ahorrar algunos miles de dólares en impuestos.

Siempre he dado la bienvenida a los riesgos razonables en mi cartera de inversiones, ya que sé que estos riesgos tienden a pagar bien en forma de ganancias a largo plazo (a pesar de pérdidas ocasionales a corto plazo). Y nunca he sido un gran admirador de adquirir muchos activos depreciados (¡solo eche un vistazo a mi casa promedio y autos de catorce años!).

Lectores: ¿es usted un millonario hecho a sí mismo? ¿O conoces uno? ¿Cuáles son algunos de los rasgos de inversión que ha notado?