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Grant Cardone: $1 millón no es suficiente para jubilarte: esta es la cantidad que necesitas

Cuando me gradué de la Universidad Estatal de McNeese en la década de 1980, convertirme en millonario era un estado casi icónico e inalcanzable. Para cuando tenía 30 años, ya había alcanzado ese objetivo, y rápidamente me di cuenta de que necesitaba aprender a administrar el dinero, no solo a hacerlo.

Sin embargo, al hacer algunas matemáticas simples, me di cuenta de que con un millón de dólares no llegaría muy lejos, ni siquiera en ese momento. Avance rápido hasta hoy y un millón de dólares ni siquiera es dinero suficiente para permitir que una persona normal se jubile cómodamente. 

Ahora, antes de que decidas que soy simplemente otro elitista arrogante, codicioso e ingrato, haz algunas matemáticas básicas y te darás cuenta de lo que hice. Si te jubilas hoy a los 65 años con $1 millón en efectivo (después de impuestos) y sin ingresos nuevos de ninguna fuente, tendrías que vivir de $40,000 al año ($3,250 por mes) durante los próximos 25 años antes de que te quedes sin dinero. Considera que la vida asistida puede costar hasta $76,000 al año y esos veinticinco años se reducen a doce, lo que significa que estás a punto de quebrar a los 77.

Y todo esto supone que no hay inflación ni eventos vitales críticos: demanda, divorcio, universidad para los niños o cielo, prohíbe situaciones aún más graves como cáncer, un accidente automovilístico, un miembro de la familia en problemas, la muerte del sostén de la familia, la recesión económica o la pérdida de un trabajo.

Self-made millionaire Grant Cardone

UBS realizó una encuesta de millonarios, de la cual el 67 por ciento de los encuestados dijo que el objetivo de la construcción de riqueza era lograr la seguridad financiera, una posición desde la cual ningún revés podría hundir a una familia en la miseria. Si bien los artículos de consumo, como los automóviles y los viajes, son agradables, no son el principal impulsor de la creación de riqueza, la libertad de la preocupación sí lo es. 

Para poner todo en perspectiva, considera que muchas personas viven de sueldo a sueldo y millones de personas no tienen dinero reservado para una emergencia. Algo está claramente mal con la forma en que las personas piensan, actúan y hacen planes para su dinero.

Sé que la idea de que “un millón de dólares no es suficiente para jubilarse” es difícil de aceptar, pero tu opinión no cambia la realidad: un millón de dólares simplemente no es lo que solía ser. Sé de primera mano qué tan rápido una emergencia puede devastar un hogar.

Mi papá murió en su apogeo por años de enfermedad cardíaca. Mi madre inmediatamente tuvo que vender la casa y administrar cinco hijos a través de la universidad con los beneficios por fallecimiento provistos por el seguro. Vi a mi madre vivir con miedo todos los días sin saber cuánto duraría el dinero.

Tomé una decisión en ese momento que me pondría en una situación financiera en la que nunca más tendría que temer un revés económico. Cuando los planificadores financieros dijeron que necesitaban tres meses de ahorros, calculé que necesitaba treinta meses.

Pasos simples para hacerse rico de un millonario hecho a sí mismo

Algunos medios de comunicación han sugerido que $5 millones es el nuevo $1 millón. Yo sugeriría que ganaras $10 millones porque la inflación continúa comiendo por el valor de lo que el dinero puede comprar y tu dinero no gana casi nada en el banco.

Trillones de dólares están depositados en bancos que hoy ganan .0012 por ciento. Eso significa que un millón de dólares en el banco gana $1,200 al año. Estaba ganando 10 por ciento en el banco a la edad de 33 años y mi dinero se duplicó cada siete años. Te tomaría cientos y cientos de años duplicar tu dinero a las tasas actuales.

Para aquellos que desean crear riqueza multimillonaria, prueba estos sencillos pasos.

  1. Cambia tu objetivo de $1 millón por un objetivo neto de $10 millones.
  2. Evita todas las compras de exhibición hasta que alcances el objetivo de $10 millones. Eso incluye hogares, carros lujosos, relojes, etc.
  3. Obtén tus niveles de ingresos donde puedas ahorrar el 40 por ciento de tu ingreso bruto antes de impuestos.
  4. Invertir efectivo excedente en activos ilíquidos que producen flujos adicionales de ingresos. Invierte para el flujo de efectivo con el potencial de apreciación a largo plazo y nunca inviertas donde podrías perder tu capital.
  5. Repite este ciclo hasta que tengas inversiones que produzcan un ingreso pasivo igual o superior a tu flujo principal de ingresos.

Una vez que logres esto, podrás hacer casi cualquier cosa que quieras hacer. Con $10 millones en valor neto y dinero proveniente de múltiples flujos de ingresos que no dependen de tu tiempo y energía, estarás en una situación para capear casi todos los eventos.

Buena suerte, y espero que esto te inspire más de lo que te molesta.