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Cómo establecer metas financieras y cómo alcanzarlas

El dinero no puede comprar la felicidad, pero puede traer tranquilidad. Y la planificación puede traer dinero.

Su objetivo financiero número uno en la vida debe ser, en pocas palabras, el logro del bienestar financiero. Discutiremos lo que entendemos por bienestar financiero en un momento, pero primero, digamos esto: la salud financiera no significa ser rico; significa estar contento.

Cuando establece metas financieras, no está planificando un futuro en el que su cuenta bancaria esté desbordada, sino que se está preparando para cumplir con las obligaciones financieras futuras con facilidad y confianza, para hacer frente a las emergencias financieras y para tener una vida financiera saludable en general. . Y realmente, eso solo es un objetivo bastante grande. Pero no tiene por qué ser desalentador.

El secreto para alcanzar esa gran salud financiera: salud financiera, p. – el objetivo es establecer múltiples objetivos más pequeños y luego hacer un plan y trabajar para alcanzarlos. Y a medida que alcance esos objetivos, se materializará una sensación de bienestar financiero.

¿Qué es el bienestar financiero?

Para ser claros, nuevamente, el bienestar financiero no significa lograr una riqueza significativa: puede lograr el bienestar financiero sin acumular más dinero del que jamás soñó o generar riqueza de tal manera que su situación financiera sea rica. Entonces, ¿qué entendemos por bienestar financiero? Piense en lograr el bienestar financiero como llegar a un lugar en la vida libre de estrés financiero y en el que su situación financiera esté equilibrada y mejorando, aunque sea de manera lenta y constante.

El bienestar financiero es un estado de existencia en el que puede cumplir con sus responsabilidades financieras actuales, como pagar facturas, comprar comestibles e incluso tener algo de efectivo discrecional a mano, y en el que está contabilizando futuras obligaciones financieras, como pagar una hipoteca, enviar a los niños a la escuela y planificar la jubilación.

Si queremos confiar en los expertos financieros de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, los cuatro factores necesarios para el bienestar financiero son:

  • Finanzas diarias/mensuales estables (gastos frente a ingresos/ahorros, p. ej.)
  • Un colchón financiero capaz de absorber un gasto repentino
  • Una situación financiera que permita la libertad de elección
  • Progreso hacia un futuro financiero estable

Tiene sentido, ¿verdad? Realmente se trata de sentirse cómodo ahora, financieramente hablando, incluso con algunos baches en el camino, y tener una hoja de ruta para la comodidad financiera en los próximos años. Y también se trata de tener suficiente dinero para divertirse un poco.

¿Por qué es importante el bienestar financiero?

Si le gusta disfrutar de su vida, entonces el bienestar financiero es importante. Tal vez eso suene un poco frívolo, pero es completamente cierto. Sin su casa financiera proverbial en orden, no puede disfrutar verdaderamente de su vida, porque un aspecto importante de su vida es una amenaza constante para el bienestar de sus otras áreas. Sin los fondos adecuados disponibles, pierde el control sobre gran parte de su vida: no puede ser tan selectivo con los pasatiempos que persigue, los alimentos que come, los lugares que visita, la ropa y los accesorios que compra, y así sucesivamente.

Y hasta que tenga el control de sus finanzas, no puede ser tan selectivo cuando se trata de puntos importantes de su vida, como el lugar donde vive o el trabajo que tiene. El bienestar financiero es fundamental para el bienestar emocional y realmente para el bienestar general.

Entonces, ¿cómo llegamos a un estado de bienestar financiero para que nuestro bienestar mental y espiritual pueda ser respaldado?

Comprender la educación financiera

La educación financiera no garantiza el bienestar financiero, pero sin la educación financiera, es poco probable que lo consigas. Afortunadamente, la educación financiera no requiere un título en contabilidad o años de trabajo en un banco de inversión ni nada por el estilo. Ser alfabetizado en finanzas solo significa que comprende la importancia del ahorro, de la planificación de objetivos financieros a corto y largo plazo, que comprende que evitar o salir de la deuda es imperativo, y que conoce el valor de un presupuesto adecuado.

El bienestar financiero mejora con una buena educación financiera, y la educación financiera mejora con revisiones periódicas de su situación financiera en comparación con sus obligaciones financieras.

Alcanzar la salud financiera significa establecer y alcanzar metas financieras

No piense en los objetivos financieros como tener la riqueza para comprar una mansión o un automóvil deportivo o pasar tres semanas al año de vacaciones en el Mediterráneo o en Fiji. Esas cosas serían agradables y bien podrían surgir en la vida, pero son aspiraciones en lugar de objetivos financieros accionables, y fijarse en objetivos financieros distantes como ese puede causar dos problemas: uno, puede llevarlo al fracaso innecesariamente, lo que puede dañar su la salud mental y la salud en general también basada en el estrés y la falta de satisfacción.

Y dos, establecer metas financieras demasiado elevadas que son difíciles de alcanzar puede significar que no ve todos los éxitos que realmente está teniendo. Porque, en realidad, las metas financieras no deben ser una casa grande o un auto veloz, sino el establecimiento de fondos de emergencia que puedan ayudarlo a superar los momentos difíciles, la planificación de la jubilación que prepara el nido para una comodidad posterior en la vida y la creación de un presupuesto que le permite administrar sus finanzas personales correctamente semana a semana, mes a mes y año a año. Los objetivos financieros no son riquezas, en otras palabras, aunque en algún momento la riqueza puede venir gracias al trabajo duro y una buena planificación, sino que son simplemente métricas procesables que pueden ayudarlo a lograr la libertad financiera y establecer hábitos financieros buenos y duraderos.

La importancia de eliminar la deuda

Es más fácil decirlo que hacerlo, por supuesto, pero simplemente tiene que trabajar para salir de la deuda si alguna vez va a lograr el bienestar financiero. Ya sea una deuda de préstamo estudiantil, pagos de tarjetas de crédito, una hipoteca considerable o cualquier otra fuente de deuda, si debe más de lo que puede pagar, no puede prosperar financieramente y, seamos honestos: hacerlo bien financieramente está estrechamente relacionado con hacerlo bien emocionalmente. .

Cuando puede hacer crecer sus finanzas, puede hacer crecer su sentido de autoestima y su felicidad en la vida. Es casi imposible entrar en una mentalidad de crecimiento positivo mientras tiene esa carga de deuda sobre su espalda.

Sí, necesitas planificar tu presupuesto.

Hay un montón de razones por las que las personas evitan planificar un presupuesto para sus vidas. Tal vez pienses que son demasiado difíciles de crear. Tal vez te preocupa que nunca te quedes con uno. O tal vez no quiera saber las duras verdades sobre sus finanzas que surgirán cuando calcule su presupuesto.

En primer lugar, hacer un presupuesto no es tan difícil: no tiene que ser preciso hasta el último centavo para calcular cuánto gasta cada semana en facturas, gasolina, comida, diversión, etc., y no es tan difícil de calcular. cuánto gana y cuánto ha ahorrado e invertido. ¿Y adivina qué? Acabas de hacer un presupuesto.

En segundo lugar, es probable que descubras que ya estás viviendo dentro de tus posibilidades; apegarse a un presupuesto puede ser más fácil de lo que espera, y si no es así, el problema ya se estaba gestando y ahora puede crear nuevas formas de mantenerse en línea.

Tercero, siempre es mejor saber. Si te has dejado llevar por el pensamiento de que no quieres saber tu presupuesto porque puede ser aterrador o deprimente, ya estás siendo mordido por emociones negativas; una vez que sepas, puedes ver que eran innecesarios, o puedes ver que tenías razón, pero entonces puedes tomar acción.

¿Lograr el bienestar financiero significa no pensar en el bienestar financiero?

Entonces, en una forma de pensar, sabrá que ha alcanzado un verdadero estado de bienestar financiero cuando pensar en su vida financiera no le causa ni un poco de estrés o preocupación, e incluso puede provocar algo de satisfacción o incluso emoción.

Quizás la mejor definición de bienestar financiero es el estado en el que la financiación ni siquiera está en tu mente.