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El Plan Simple de 9 Pasos para la Libertad Financiera

¿Quién dijo que las finanzas personales necesitan ser complicadas?

Una cosa que lamento de la universidad es que no había clases de finanzas personales. (O si lo hubo, no lo sabía.) Claro, escribí artículos sobre las filosofías de Nietzsche, Arendt y Kirkegaard, pero nadie me obligó a hacer una prueba sobre como jubilarme a una edad temprano. Pero, como adulto que interesado en retirarme algún día, tengo dos hijos que necesitan ir a la universidad y estoy muy interesado en la comprensión de las cuestiones de finanzas personales – como la mayoría de ustedes.

Por lo tanto, cuando me encontré en una entrevista a Harold Pollack, autor de finanzas personales, mis oídos se animaron. Pollack, y la co-autora Helaine Olen detallan 9 cosas fáciles (en teoría, no siempre es fácil en la práctica) que necesitas hacer para estar en la parte superior de tus finanzas personales. Aquí están las 9 cosas:

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  • Regla No. 1: Esforzarse por ahorrar entre el 10 y el 20 por ciento de tus ingresos.
  • Regla No. 2: Paga el saldo de tu tarjeta de crédito en su totalidad cada mes.
  • Regla No. 3: Maximiza tu plan de retiro y otras cuentas de ahorros con ventajas impositivas.
  • Regla No. 4: Nunca comprar o vender acciones individuales.
  • Regla N ° 5: Comprar barato, bien diversificado índice de fondos mutuos y fondos cotizados.
  • Regla No. 6: Haga que su asesor financiero se comprometa con el estándar fiduciario.
  • Regla No. 7: Compre una casa cuando esté económicamente listo.
  • Regla No. 8: Seguros. Asegúrese de estar protegido.
  • Regla No. 9: Haz lo que puedas para apoyar la red de seguridad social.

Pollack reconoce que sus 9 reglas no son para todos – están diseñadas para personas que ya son de clase media, y es importante tener en cuenta eso. No hay una ventanilla única para asesoramiento financiero para todos.

Algunas de esas cosas son fáciles de entender: ahorrar dinero y pagar el saldo de tu tarjeta de crédito cada mes, por ejemplo. Es posible que no sean fáciles de hacer, pero son fáciles de entender. Pero, ¿cuál es el estándar fiduciario? Esta es la regla que requiere asesores para vender productos que harán que al cliente mejor, en lugar de productos que serán en beneficio del asesor. Definitivamente algo que quieres.

Pollack también dice que la gente a menudo se sorprende con la regla 9: Hacer lo que pueda para apoyar la red de seguridad social. Llegó a esta conclusión después de que él y su esposa se convirtieron en los cuidadores de su cuñado, que tiene problemas médicos y una discapacidad intelectual. Él dice:

Habríamos ido absolutamente a la bancarrota sin su Seguro Social que impedían que nuestra familia perdiera todo en su cuidado. Tenemos que tener las espaldas de los demás. Lo que hace la red de seguridad social, lo que hace el seguro social, es que nos permite protegernos mutuamente frente a estos riesgos que simplemente aplastarían a cualquiera de nosotros si tuviéramos que enfrentarlo solos. Es muy importante. Como individuos debemos hacer todo lo que podamos para ser inversionistas prudentes y apoyarnos a nosotros mismos y a nuestras familias y seguir las reglas que he establecido. Pero no puedes protegerte contra todo en la vida. Yo no disfruto particularmente pagando mis impuestos, pero siento que el contribuyente americano tuvo mi espalda cuando tuve una crisis. Y se que debería estar haciendo lo mismo por otras personas.

Aunque no soy un asesor financiero, he estado al otro lado de la mesa cuando la gente se da cuenta de que las opciones financieras que han hecho no han sido buenas y ahora tienen una emergencia. Su consejo sobre planes de retiro y seguros son cosas que los departamentos de recursos humanos tienden a aconsejar a la gente. Puede mirar el costo del Seguro de Incapacidad a Corto y Largo Plazo y pensar “Estoy saludable, no vale la pena”. Te lo digo, vale la pena cada céntimo. No conseguir el partido de un plan de retiro es tirar dinero. No lo hagas.

Y tal vez, deberías animar a tus hijos jóvenes a tomar menos clases de filosofía y más clases en finanzas personales.