El valor del control sobre tu dinero
Cuando se trata de asesoramiento financiero, ¿a dónde te diriges? Si eres como la mayoría de la gente recurres a tu corredor. El problema con los corredores, como la vieja broma de mi papá rico, es que son a menudo peores corredores que tú.
La razón de esto es que la mayoría de los corredores son simplemente vendedores. En realidad no invierten su dinero. Simplemente saben cómo empujar los diversos vehículos financieros que sus empleadores -bancos grandes y fondos mutuos- les están pidiendo que empujen. Uno de los problemas más grandes con el dinero en América es que la mayoría de la gente está consiguiendo su consejo financiero de vendedores más que de la gente rica.
Buffett sobre corredores
Hablando de corredores, Warren Buffett una vez dijo:
«Wall Street es el lugar en que la gente conduce en su Rolls Royce para tomar consejos de las personas que viajan en el metro».
Buffett es uno de los hombres más ricos del mundo. Él construyó su riqueza siendo uno de los inversionistas más sofisticados en la historia. El secreto de su éxito en la inversión proviene del hecho de que lo trata como un negocio y entiende cómo funciona el negocio. Como dice Buffett:
«Soy un mejor inversionista porque soy un hombre de negocios, y soy un mejor empresario porque soy un mejor inversionista».
En la reciente reunión anual de su empresa, Berkshire Hathaway Inc., Buffett volvió a usar duras palabras para los administradores de dinero profesionales, en este caso los gestores de fondos de cobertura.
Como informa Bloomberg, Warren dijo a un grupo de inversionistas:
«Si vas a un dentista, si contratas a un plomero, en todas las profesiones, hay un valor añadido por los profesionales como un grupo en comparación con hacerlo tu mismo o simplemente al azar la recolección de laicos. En el mundo de la inversión no es cierto. El grupo activo, las personas que son profesionales en conjunto, no son, no pueden, hacer mejor que el agregado de las personas que se sientan firmes».
Buffett critica a estos gerentes de dinero porque muy pocas veces proporcionan el retorno que su supuesta experiencia debería crear.
¿Estás recibiendo el valor que mereces?
En el ejemplo de un plomero, si tienes una fuga seria fijada en tu tubería, es casi siempre mejor llamar al plomero. Si ese plomero aparece y hace el trabajo correctamente, la fuga es fija y le pagas. Si no, no pagas (y encuentra un plomero mejor!)
Los corredores, por otro lado, se les paga si te hacen dinero o no. La mayoría de los gerentes de dinero profesionales cobran 2% por simplemente administrar un fondo. Y si ese fondo obtiene algún beneficio, toma el 20% de ese beneficio.
Como dice Buffett en esa comisión de gestión de 2%, «si incluso tienes un fondo de mil millones de dólares y obtienes el dos por ciento de ello, para el desempeño terrible, que es de $20 millones. En cualquier otro campo, sería simplemente volar tu mente.»
¿Crees en la magia?
Como señala Buffett, la razón por la que la mayoría de los inversionistas se quedan con sus corredores es porque hay una ilusión de que pueden «hacer algo mágico para ellos». En realidad, simplemente no es así. Bloomberg señala: «El promedio de fondos de cobertura ganó alrededor de 2 por ciento este año hasta abril en comparación con el aumento de alrededor de 6,5 por ciento en el índice S&P500». Ambos son retornos pobres, pero al menos si un inversionista estacionó su dinero en el S&P500, no tendrían un pobre rendimiento empeorado por un 2% de comisiones de gestión y un 20% de comisiones.
Pero la realidad es que la mayoría de los inversores no son realmente inversionistas, al igual que la mayoría de los corredores no lo son tampoco. Debido a que las personas tienen un coeficiente intelectual financiero tan bajo, están muy intimidados por el dinero y las decisiones de inversión. Ellos prefieren creer en el cuento de hadas financiero que los corredores son la mejor manera de ir cuando se trata de aumentar su riqueza.
El mayor riesgo de un inversionista
Mi Padre rico dijo:
«El mayor riesgo de todos es una persona que no tiene control sobre su estado financiero personal.»
También dijo:
«Un inversionista profesional quiere control. Y ese control comienza contigo mismo, tu educación financiera, tus fuentes de información y tu propio flujo de caja».
La razón número uno por la que la mayoría de la gente permanece pobre es porque simplemente no toman el control de su dinero. Lo subcontratan, a menudo a aquellos que no tienen más cualificación para administrarlo que lo hacen y simplemente están buscando más gente para vender.
Inversores de paquete vs. inversores sofisticados
Estos tipos de inversionistas son lo que yo llamo los inversionistas de paquete. Ellos llaman a un punto de venta, como una empresa de bienes raíces, un corredor de bolsa o un planificador financiero, y compran algo. Podría ser un fondo mutuo, un REIT, una acción, o un bono. La inversión empaquetada es una forma sencilla y simple de invertir.
Un inversor sofisticado, sin embargo, hace lo contrario. Ellos crean el paquete al encontrar una oportunidad que todo el mundo ha perdido, recaudar el dinero necesario para hacer la inversión (la mayoría de las veces de OPM), y organizar el equipo adecuado de personas inteligentes para que esto suceda.
Cómo encontrar y utilizar el corredor de la derecha
Ahora, el equipo adecuado puede y a menudo incluye un corredor… pero el tipo correcto de corredor.
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Los corredores con los que Kim y yo trabajamos son inversionistas profesionales que practican lo que predican. Son ricos ellos mismos y ayudan a otros a enriquecerse. Lo más importante, obtienen resultados y se les paga por esos resultados. Pero ese corredor es sólo parte de un equipo completo, y él o ella no es el mariscal de campo del equipo. Estamos.
Por lo general, ponemos a todos estos miembros del equipo, incluyendo a nuestro corredor, a través de un conjunto de preguntas de filtrado:
- ¿Es la persona que ofrece el consejo haciendo con éxito lo que quiero hacer?
- ¿El asesor practica el consejo que predica?
- ¿El consejo está limpio de lazos comerciales, prejuicios y avales pagados?
- ¿Es realmente un consejo financiero o un argumento de ventas?
- ¿Están interesados en crear una relación a largo plazo, o lo ven como una transacción única?
- Finalmente, ¿confías en esta persona? En tu instinto, ¿te sientes ético, moral y directo? ¿Confías en que lo digan como es?
Si hay una respuesta equivocada a cualquiera de estas preguntas, no los queremos en nuestro equipo.
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Como escribe Kim, «Sea el mariscal de campo de su equipo financiero. Tome el control de cada decisión financiera, y no dejes que nadie te aleje de tus metas. Si has ensamblado un equipo fuerte alrededor de ti, te apoyarán cada paso de la manera correcta. Ofrecerán su consejo, y te ayudarán a evaluar el campo de juego y a considerar todas tus opciones. Pero al final del día, tú eres el que llama a los disparos.»
En otras palabras, debes estar en control. Cualquier otra cosa es simplemente vender tu futuro financiero.
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Fuente: RichDad The #1 Reason Most People Are Poor – articulo por Robert Kiyosaki – traducido y adaptado al español por ECTVPLAY