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El único movimiento que puedes hacer para mejorar tu riqueza y tu salud

Si estás buscando mejorar tu vida financiera o tu salud, hay un movimiento que puedes hacer que pagará mayores recompensas que cualquier otro. Es decididamente de baja tecnología y — siento que debemos advertirte — es un poco tedioso. Pero después de 25 años de ayudar a las personas con su dinero, nunca he encontrado nada como abrir los ojos.

¿Estás listo? Aquí está: A medida que pasa el día, escribe tu comportamiento abajo. Si estás buscando ahorrar dinero, realiza un seguimiento de tus gastos. Si buscas quitar libras fuera de la escala, recuerda todo lo que pones en tu boca.

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¿Por qué? Como ser humano, eres un poco como un carro de autoconducción que ha estado en piloto automático durante muchos años. Según una investigación de la Universidad de Duke, alrededor del 40 por ciento de lo que haces todos los días no es una decisión que estás tomando, sino un hábito. Te vas a Starbucks y tomas un Grande Vanilla Latte cada mañana en tu camino a la oficina no porque tu elijas, sino porque siempre lo haces. Te has entrenado así a ti mismo y ni siquiera te has puesto a pensar que eso es aproximadamente $5 (Sin mencionar la bomba de 250 calorías).

Para tu cartera y tu estómago, ni siquiera cuentan. Pero, por supuesto, lo hacen — especialmente cuando te das cuenta de que suman a alrededor de $25 / 1.250 calorías a la semana, alrededor de $100 / 5.000 calorías al mes y alrededor de $ 1,300 / 65.000 calorías al año. Para algunos, eso es el alquiler. Y casi 10 libras.

Y eso es sólo una compra. En el transcurso de una semana, haces muchas. Y el hecho de que probablemente los hagas electrónicamente no ayuda en nada. Las investigaciones ya han demostrado que gastamos más con crédito que con débito y más con débito que con dinero en efectivo.

¿Por qué? Crédito, porque realmente estás gastando el dinero de otra persona, y se siente menos real que el débito, que estás gastando el dinero propio. Y débito, porque estás gastando tu propio dinero pero con un ligero retraso, y se siente menos real que pagar con dinero en efectivo, que estás gastando tu propio dinero en el momento.

Recientemente, Finder.com miró las carteras digitales, nuevas plataformas de pago que tienen estudiantes universitarios (y otros millennials) pagando unos a otros por compartir paseos en Uber, cenas y casi todo lo demás, con algunos golpes en sus dispositivos móviles. Las carteras digitales incluyen Venmo, Facebook Messenger, Google Wallet, Apple Passbook y otros. Se encontró que el 50 por ciento de los millennials usan por lo menos una vez al mes — y que son más propensos a gastar más que otras generaciones cuando se utilizan esas carteras digitales.

Con el fin de recuperar el control sobre tu dinero, tienes que ir a la vieja escuela. Anota lo que estás gastando en tiempo real en un pedazo de papel o, alternativamente, en un documento que puedes configurar y mantener en tu teléfono. Tienes que ser detallado. Y tienes que estar alerta. Pero si puedes pegar con él un sólido par de semanas (o incluso mejor, un mes completo), funciona absolutamente.

Al final de cada día, ve cuánto has gastado en varias categorías — comer fuera, ropa, aseo, ir a último momento a la tienda de comestibles por ingredientes, cajeros automáticos, billetes de lotería, etc. Al final de cada semana, agrega tus totales diarios en una cuenta semanal.

Luego vuelve y míralo. ¿Cómo te hace sentir la cantidad de dinero que estás gastando en, por ejemplo, en Chipotles? ¿Qué tal la cantidad que gastaste en Ubers? ¿Regalos? dulces para que tus hijos dejen de lloriquear en la tienda de comestibles?

Habrá lugares donde estás gastando más de lo que jamás pensaste que gastabas. Está bien. Ahora tienes la munición que necesitas para hacer cambios. Establece una meta diaria de la cantidad que prefieres gastar en las categorías problemáticas. Después, realiza un seguimiento de nuevo la semana siguiente – y la siguiente.

Y ten en cuenta — esto no es algo que tienes que hacer para siempre, sólo el tiempo suficiente para que vuelvas al camino correcto. Y si alguna vez te sientes vacilante, unos días de seguimiento te pondrán de nuevo en marcha.